עסק יכול להיות רווחי על הנייר ובכל זאת להיסגר, פשוט כי נגמר לו הכסף בחשבון. הלקוחות משלמים בשוטף פלוס 60, הספקים רוצים את הכסף עכשיו, והפער ביניהם הוא בדיוק המקום שבו עסקים נופלים. ניהול תזרים מזומנים נועד לראות את הפער הזה מראש, ולסגור אותו לפני שהוא הופך למשבר.
השאירו פרטים וקבלו מאיתנו שיחת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות
תזרים מזומנים הוא התנועה של הכסף אל העסק וממנו לאורך תקופה מוגדרת: כל מה שנכנס בפועל (תקבולים) וכל מה שיצא בפועל (תשלומים). הוא שונה מרווח, וההבדל הזה הוא כל הסיפור:
| רווח | תזרים מזומנים | |
|---|---|---|
| מה הוא מודד | הכנסות פחות הוצאות, לפי מועד העסקה | כסף שנכנס ויצא בפועל, לפי מועד התשלום |
| על מה הוא עונה | האם העסק כדאי? | האם יהיה כסף לשלם משכורות בחודש הבא? |
| מי מסתכל עליו | רואה החשבון ורשויות המס | בעל העסק, כל שבוע |
רואה החשבון יגיד לכם אם הרווחתם בשנה שעברה. תזרים מזומנים יגיד לכם אם תשרדו את הרבעון הבא. לכן את הכלי הזה בעל העסק צריך להחזיק בעצמו. רוצים לבדוק קודם אם העסק בכלל רווחי? יש לנו על זה מדריך נפרד.
תחזית טובה מסתכלת שלושה עד שישה חודשים קדימה, ומתעדכנת כל שבוע. כך בונים אותה:
עסק שירות קטן, סכומים בשקלים:
| ינואר | פברואר | מרץ | |
|---|---|---|---|
| יתרת פתיחה | 40,000 | 22,000 | 4,000 |
| תקבולים מלקוחות | 60,000 | 58,000 | 95,000 |
| משכורות ושכירות | (55,000) | (55,000) | (55,000) |
| ספקים ופרסום | (15,000) | (13,000) | (14,000) |
| מע”מ ומקדמות | (8,000) | (8,000) | (9,000) |
| יתרת סגירה | 22,000 | 4,000 | 21,000 |
העסק בדוגמה רווחי, אבל בפברואר הוא כמעט מגיע לאפס. מי שרואה את זה כבר בינואר יכול להקדים גבייה, לדחות תשלום לספק או לפתוח מסגרת אשראי בזמן. מי שלא רואה, מגלה את זה כשהצ’ק חוזר.
לעסק קטן עם מעט תנועות, גיליון אקסל פשוט במבנה של הטבלה למעלה מספיק בהחלט. כשיש הרבה לקוחות, כמה חשבונות בנק או כרטיסי אשראי, כדאי לעבור לתוכנה שמתחברת לבנק ומעדכנת את התנועות לבד. הכלי פחות חשוב מההרגל: עשר דקות בשבוע של עדכון ובדיקה שוות יותר מתוכנה יקרה שאף אחד לא פותח.
בעסק חדש התזרים רגיש במיוחד: ההשקעה הראשונית כבר יצאה, הלקוחות עוד לא משלמים, והבנק עדיין לא מכיר את העסק. לכן תחזית תזרים היא חלק מרכזי בתוכנית העסקית, ומומלץ לבנות אותה עוד לפני הפתיחה. דיווח שוטף ושקוף לבנק כבר מהחודשים הראשונים בונה את האמון שתצטרכו ביום שתבקשו אשראי.
ככל שמזהים את המחסור מוקדם יותר, יש יותר אפשרויות. אלה הצעדים, בערך לפי סדר העדיפות:
אם המחסור כבר כאן ולא זמני, הוא בדרך כלל סימן לבעיה עמוקה יותר בתמחור, במבנה ההוצאות או במודל העסקי. זה המקום לבחון ניהול משברים בעסק בצורה מסודרת.
ב-Advising אנחנו בונים עם בעלי עסקים תחזית תזרים שהם יודעים לנהל לבד, ומלווים אותם עד שהמעקב הופך להרגל. התקשרו: 050-2252065
